Титульное страхование: есть ли в нём необходимость?

Такое страхование, где страховой случай обусловлен утратой собственником прав на объект недвижимости, именуется страхованием титульным. Есть ли в нём необходимость на самом деле, или же титульное страхование больше похоже на уловку страховщиков в целях обогащения?

По телевизору и в прессе довольно часто вниманию простых обывателей преподносятся сюжеты о том, как у ничего не подозревающих собственников жилья это самое жильё некими серыми схемами просто отбирается. Естественно, это вселяет в людей огромный страх за свои квадратные метры, копить на которые многим приходилось всю сознательную жизнь. Поэтому, когда при обращении в страховую компанию страховщик предлагает, кроме прочих рисков (пожара, затопления и т.д.), застраховать ещё и риск утраты прав на жилище, многие, не раздумывая, соглашаются.

Сотрудники страховой компании будут, конечно, уверять Вас, что титульное страхование убережёт Вас, как собственника, от любых неожиданностей в плане оспаривания Ваших прав. Страховщики, рекламируя услугу титульного страхования, обычно ссылаются на то, что при регистрации собственности могут ошибиться и сотрудники Росреестра, или внезапно свои права на объект могут заявить не пойми откуда взявшиеся наследники. А уж о том, что ранее с объектом могли совершаться не вполне прозрачные с юридических позиций сделки, наслышан каждый, кто ещё только собирается на вторичном рыночном сегменте жилья что-то для себя покупать.

Сущность титульного страхования в том, что, застраховав свое право, Вы получаете полис, и по нему Вам, если будет факт страхового случая, как подразумевается изначально, должны выплатить сумму, равную цене недвижимости. Но не спешите прибегать к данной услуге, не проанализировав все тонкости. В титульном страховании, если проанализировать все из указанных рисков, особого смысла нет. Особенно, если речь идёт о краткосрочном его виде (на год). Любые споры, затрагивающие право собственности, разрешаются исключительно в порядке судебном. Ни одна из страховых компаний не компетентна и не правомочна принимать обязательные решения в данных вопросах. Страховым случаем будет являться не сама ситуация спора, а вынесенное судом решение, обретшее свою законную силу. Судебные процессы могут по данной категории дел длиться не один год. А страховка имеет ограниченный срок действия.

Кроме того, купив недвижимость, и сразу оформив титульное страхование своих прав на неё, Вам не удастся полностью исключить вероятность возможных неприятных сюрпризов. Например, Вы купили жильё на вторичном рынке у лица, получившего его по наследству. Но через несколько лет, а возможно и десятилетий, факт правомерности продажи стали оспаривать другие наследники.

Купив страховку на год, Вы скорее всего прогадаете. Да и от долгосрочной титульной страховки толку скорее всего не будет. За это время цены на объект безусловно поменяются. Страховщикам не выгодно оплачивать наступление страхового случая. Поэтому они всяческими хитростями и юридическими нюансами, прописанными в соглашении о титульном страховании, пытаются этого не допустить. Например, практикуются формулировки о том, что, если повлекшее страховой случай обстоятельство возникло до получения страховки, на выплату страхового возмещения рассчитывать нельзя. То есть если договор продажи, заключенный до оформления страховки, по которому Вы стали собственником жилья, признают ничтожным, то никаких страховых сумм Вы не получите.

Договор страхования рекомендуется перечитывать по несколько раз, до полного осознания смысла каждого из его пунктов. Проанализируйте описанный в нём порядок для получения страховых денег, подумайте, нет ли расплывчатости в формулировках относительно оснований отказа для выплат. Сами основания должны быть перечислены отдельными пунктами. Кроме того, обратите внимание на любые сроки, о которых говориться в договоре, чтобы потом не «узнать внезапно», что страховая компания по сроку больше не должна выполнять свои обязанности.

Титульное страхование призвано защищать Вас на случай посягательств на Ваше право собственности. Однако на практике может складываться ситуация так, что на собственность посягательств формально нет, но свободно проживать в своей недвижимости Вы не можете. Например, Вы купили жильё, а спустя время к Вам заявляется некий гражданин, только что вышедший из тюрьмы, и говорит, что прописан здесь и будет жить. Прописка даёт ему полное право пользоваться Вашим жильём, как собственным. Однако право собственности он не оспаривает. Получается, что возникло обременение, а страховой случай по титульному страхованию так и не наступил, соответственно и деньги по страховке Вам выплачивать никто не будет.

Таким образом, острой, а главное совершенно оправданной необходимости в титульном страховании нет. Не стоит впустую тратить деньги, лучше наймите опытного юриста, который заранее проверит чистоту совершаемой Вами сделки.